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基金銷售不能止步于費率戰

2019-10-21 10:22:01 來源:亞匯網 作者:如霜 打印 字號:  

   基金銷售費率戰烽煙再起。近日,騰訊旗下基金銷售平臺理財通,將所銷售的基金申購費率降至一折,同螞蟻財富、天天基金等基金銷售平臺保持一致,三大基金網絡銷售平臺的競爭趨于白熱化。

   對于基金銷售平臺來說,降低費率盡管簡單粗暴但相當有效。從過去幾年來網絡平臺的基金銷售情況看,在2015年的牛市中,基金銷量爆發式增長。當時一家獨大的天天基金網,非貨幣基金的銷量就高達3216億元。當時的申購費率多為四折,通常情況下,基金申購費全部歸銷售平臺,如果上述基金產品申購費率平均為1%,僅申購費貢獻的收入就超過12億元。在2016年螞蟻財富挑起價格戰之后,基金申購費率全面降至一折,螞蟻財富的基金銷量隨之迎來快速增長。在阿里巴巴海量用戶的支持下,當前螞蟻財富的基金銷量已經全面超越天天基金,基金申購費率大戰效果明顯。

   對于投資者來說,投資基金產品,費率并不是最重要的考量因素,畢竟相對投資本金來說,1.5%的申購費率微乎其微,選到合適的基金更為關鍵,尤其是在牛市行情中,基金之間的凈值表現往往十分懸殊。但在弱市行情中,基金費率對投資者的負面影響會被放大。不過,從長期回報情況看,選對基金產品、選對基金經理,才是讓投資者獲得較好收益的根本原因。基金銷售平臺掀起的費率戰,只是部分讓利于基民。

   從目前各家網絡平臺的基金銷售策略看,大多采用基金超市模式,將同類型的基金產品,按照一定期限的業績進行排名,例如對過去一年、半年、一個季度乃至一個月的業績進行排名。對于投資者來說,通常得到的只是最終業績表現的結果,而對業績是如何獲得的、基金經理的投資風格是什么、是否更換過基金經理等更重要的信息卻知之甚少,導致投資者并不能充分了解所購買的基金產品。

   從基金銷售平臺利益出發,為投資者提供短期業績排名信息,有利于促進基金銷售。很多投資者驚羨于短期搶眼的業績回報,往往會蜂擁買入。其實,短期內業績表現搶眼的基金,在市場風格切換或行業輪動之后,大多會有所調整,基金投資者追漲殺跌往往會帶來虧損。

   對于銷售平臺來說,核心價值是投顧服務。讓投資者買到適合自己的基金產品,不應止步于費率價格戰,也不應止步于業績排名的營銷策略,而應該提供專業的投顧服務,針對客戶投資需求,提供相應的解決方案,不僅讓投資者看到高收益,也能看到所承擔的風險,最終給投資者帶來合理的回報,才是行業發展行穩致遠之道。

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